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【快搜热点】至暗时间:P2P进入“雷潮季”有投资者企图自杀

2018-07-31

快搜科技:至暗时刻:P2P进入“雷潮季”有出资者企图自杀

互联网假贷职业远景怎样?p2p频频暴雷,往后假贷职业会怎样?

文|李兴丽 修改|王珊珊

33岁的董涛信仰王阳明的“格物致知”——寻求物要在规范和范围内,依照良知行事。他在体系内作业,喜爱理财,会估计利息。依照他的理财方案,到36岁时,家里应该具有100万流动资金,把现在的房子卖了,能够换个大房子。

7月18日,这个抱负“幻灭了”。

P2P途径接连爆雷后,他手机里装的不再是全家的积储,有22万“成了一个没用的数字”,还有十几万正在排队退出。悉数生死未卜。

“爆雷”是P2P行话,泛指由于逾期或运营不善,不能偿付出资人而发作的途径歇业、清盘、跑路、失联等重大危险问题。

6月以来,P2P职业进入“雷潮季”。第三方途径网贷之家的数据显现,有163家途径在6月以来的50天内“爆响”,均匀每天约3.26家。董涛出资的银豆网中止运营那天,一同“雷”掉的途径就达7家。

风暴往后,出资人像被巨浪拍翻的船,丢失惨重。他们集合在微信群里,董涛的姓名是“北京22万”,顺次依照省份和金额排开,丢失最大的一位叫“上海3300万 ”。

耐人寻味的是,7月2日,网贷之家联合职业头部优质途径,主张“网贷职业合规开展自律主张书”,共同为职业发声。在主张书里,网贷之家开创人徐红伟说,我国小微企业融资得不到满意,广阔民众出资需求得不到满意,需求即商场,“当下仍然是归于全职业最好的年代。”不到两周后,网贷之家相关途径投之家被涉嫌集资诈骗案立案侦查,开创人徐红伟等被采纳强制措施。

“假如你想的东西仅仅一个空想,假如最终更大的途径都倒了,那只能证明你就是个傻瓜。”董涛说。

光秃秃的诈骗”

去报案的路上,董涛困惑了一路。

他刚刚提了副科。由于对新事物接受能力强,又能保险处理事务,是受领导器重的年青人。两年前,为了“反抗通货膨胀”,做过5年物理教师的他开端触摸P2P。

P2P是网络信贷的一种,即“peer-to-peer”, “点对点”假贷。董涛看好这个方式,由于它处理了商场的一个巨大痛点——既掩盖了小微企业或个人的融资需求,也为出资人获取了高于银行的利息报答,完成了“普惠”。

出于对危险的惧怕,他研讨了一年半,逛论坛、看排名,从几千块,逐步加仓到悉数积储,“感觉发现了新大陆”——他和妻子作业十年堆集的50多万存款,涣散出资在不同的网贷途径,依照年化9%-14%的利率配备,每月能拿到5000块左右的利息。这对每月拿五六千薪酬的公务员来说,意味着“一种新的日子品质”。

他一半的资金投在银豆网,那是二线途径里的闻名途径。第三方排名最高时,一度达到过38名。等保三级认证(国家对非银行组织的第一流认证,归于“监管等级”)、银行存管、百强排名、国资布景……在董涛看来,不管从哪方面审视,它都是走在拥抱监管前列的途径。

利率也赋有招引力,年化13%。

他在银豆加仓至20万,那是他一年不吃不喝能攒下的薪酬。

为了避免钱被骗走,这个年青的副科长算得上慎重又“灵敏”的出资者。他去查途径、担保公司、告贷人的工商注册信息,也去实地查过标。告贷合同,从条目到印章,他挨个看过,“法大大做的,感觉很真”。

相似“优质”的途径在此次雷潮中还有不少。

卷走出资人30多亿元的杭州闻名网贷途径牛板金也具有令人信赖的布景——浙江十佳互联网金融立异途径、上市公司布景。假贷余额29亿元的深圳投之家,此前刚宣告B轮融资4亿元,它背面的相关途径是职业威望网站网贷之家。

除了途径自身,领导和团队也增强了董涛的信赖感。

他身世西北乡村,对民间假贷的认知源自村民间借钱买牛羊的质朴情感。而银豆网CEO王鹏程向来以实干、真挚被出资人信赖。除了对危机作业的应对,让董涛形象最深是一段公司的团建视频——职工扯着一根绳子,绷得紧紧的,王鹏程在上面走,下面绷得越紧,他就走得越稳。“感觉他们这就是活生生的一个团队,真的在做金融的作业。”

爆雷的途径,不少团队阅历光鲜。

投之家员CEO黄诗樵从前在安全集团快速升官,被视为“风姿儒雅、有情怀”的抱负主义者;牛板金的开创团队简直都是名校结业生,以CEO王旭航为例,清华大学经济系结业,曾在民生银行总行、安全银行任职,具有丰厚的金融业布景。上海聚财猫开创人薛亮结业于北京大学光华管理学院MBA专业,曾任职于阿里巴巴、支付宝、京东等大型互联网公司。

但信赖,连同金钱,在2018年的夏天一同被收割了。

7月18日上午,银豆网发布布告称,由于实践操控人李永刚失联,资金暂无法兑付,即日起,银豆网将中止运营。

南京的出资者徐剑全家400万重仓银豆,“日子简直被腰斩”。他的一个老领导,在两个不同途径都踩雷,悉数身家没了,徐剑到北京报案时给他打电话,“说话的声响都没了,假如不是在华为作业,他说就跳楼了”。

一个杭州的孕妈妈,摇号买房前,把房款放进牛板金“抗通胀”,成果房子没了,“她和胎儿一度都很让咱们忧虑”。有人把积储都砸在了途径里,老公一怒之下出手打了她。维权困难,一个出资人在电梯里划开了手腕。

多位出资人表明,对这些安全运营四五年,排名100以内的途径简直很少置疑。“全国快2000家途径,按最终留下200家算,再雷能轮到它?”一位从2014年开端进行网贷出资的用户说。

由于体系内的身份顾忌,董涛退出了悉数的群聊,也没有参加团体维权。但7月19日,他特地赶来北京见媒体:“我想说的是,咱们不是小白,不是咱们想的那样贪婪,为了高报答逼上梁山。”

报案那天,派出所民警一脸冷酷——“银行利率才多少啊,你们也不想想”。他感到不被了解的愤慨,“实在的P2P是商场刚需,不是简略的贪婪二字。”他一只手转动着冒着热气的咖啡,脸上凝重得像结了层冰霜,另一只手把桌子敲得当当响:“假如一个标逾期了,成了坏账,咱们都能够接受,这是出资的危险。但咱们不能接受光秃秃的诈骗。”

(7月16日下午,P2P途径永利宝经过APP客户端推送的一则音讯。图片来历网络)

我爱银豆,我爱王总!”

银豆网爆雷后,徐剑有3个小时“脑子都是炸开的”。他骑着一辆小牛电动车,在南京城里漫无目的地转了一圈又一圈。

他曾是华为公司的一名中层,项目研制司理,信仰实业救国、实业致富。2014年创业淘到金后,开端学习金融理财。股市不景气、房价高企,找不到理财途径的岳父岳母也跟着他出资网贷。

“每天全家人在APP上报到,有5个人点一下链接帮你助力,就能拿到0.1%的加息。”3年过去了,“觉得第4年必定没问题啊。”徐剑说,事发后,他最沮丧的是,途径长时刻的安稳让他忽视了经济大环境的影响——国家去杠杆,外面还有贸易战,交错在一同,经济痛感显着,民企违约增多,利率在下行,“他人(年化利率)17、18的时分它13,后来人家11的时分,它仍是13。”但他没有警觉。

近在眼前的危险也被忽视了。

本年5月底,银豆网曾发作过一次危机。因房产典当标上的告贷人多为没有实践运营事务、也没有实地运营场所,只需一张运营执照的“壳公司”,它被一家自媒体爆料,涉嫌告贷标的造假。

但此事敏捷被公关。王鹏程出头解说,受限于法令和职业规则,企业告贷的限额是100万,但一般企业需求的资金不止100万,因而发作了注册多个公司获取告贷的状况,一起,他供给了许多典当手续和典当物作证。

“这个解说契合行内潜规则,加上他一向以来的真挚,咱们信赖了他,觉得那些自媒体是写黑稿的。”董涛说,银豆爆雷后,他到另一家出资的途径造访,相同出资银豆的一位运营司理说,他就是那时分下车的,这让董涛倍感挫折。

“搅扰面太大了”,邓林有过十多年炒股阅历,50万存款曾在2001年的熊市里缩水到10万,尔后凭仗几回抄底,逐步炒到300万,到2017年时,这个36岁的青年人流动资金达3000万。为了躲避股市和房市的体系性危险,他把悉数资金投进了迎来强监管的网贷途径。

现在,他的电话简直被打爆。他是群里的大户,从外地赶来的出资人总是第一个向他求助。途径爆雷后,好像完全拉平了财富差异——他和“难友”们坐着地铁去找各个部门寻求协助。

据邓林和多位出资人回想,爆料作业刚发作时,引发了债务转让,利率一度高达25%,但很快被途径约束在10%-15%。后来,途径开端发放小额标的,四五万的小标,每天一共200多万,契合“小额涣散”的准则,并且很快满标,出资人逐步安稳下来。

主张信赖王鹏程的人最终占了优势。其他途径接连爆雷的时分,有出资人在群里呼吁:负面音讯不要发进来。还有出资者为了添加决心,发了“我爱银豆,我爱王总!”的标语,引发一众人在群里跟风呼叫。

7月19日的一个维权现场,一位35岁的出资人仍在现场呼吁:“我没报案,现在群里叫人报案的人许多就是老赖、水军。”她向其他“难友”主张,跟差人求情,不要拘留王总,只需他在,必定能把钱追回来。

这些“优质”途径,简直把问题包裹到了最终一秒。

“6月30号还在报纸上看到他们的宣扬稿,说立刻要去北上广搞出资人见面会,并宣告要增资6亿。”牛板金的出资人徐惠说,没想到7月3日就雷了。

牛板金CEO王旭航在爆雷后,开出了兑付方案,他鼓舞职工,“安慰好出资人,你们在,公司在”。 一位前牛板金职工通知后窗,“咱们又去上了两天班,认为要实行兑付方案,成果第三天经侦就来把公司封了。”他和多位搭档都在公司内部有出资,没想到到最终一刻,领导仍在哄人。而停运的前一天,聚财猫还举办了大型活动庆祝四周岁生日,令出资人感到悲伤的是,四周年活动当天,途径还在经过加息招引出资。

途径张开了一张大网,大户也未能及时逃脱。

依照原定方案,在银豆出资3300万的邓林应该在7月11日到公司查标。“可是他们说,7月底会进行一个15个大客户的见面会。”根据以往的信赖,邓林表现出了关心,“那我就先不打扰,见面会的时分再去吧,现在整个P2P状况不是很好,王总需求全力去做运营。”

失常发作在7月15日。

以往,利息会在这天早上9点按时返到出资人账户。但那一天,利息迟到了3个小时。不仅如此,途径在当天还发了2000多万的标,“前所未有地,在13%后边加了0.5福利贴息。”邓林说,标走了大约百分之七八十,途径最终把没有卖掉的部分撤了。

“十分失常,那时分就很慌了。”邓林说。

期间,邓林曾和CEO王鹏程经过电话,“他说是帮滴滴打车那儿协作的一个项目,危险可控。”邓林曾打听他:途径困难时,大户们愿意在合理的范围内,支撑途径。王鹏程像以往每一次相同,很坚定地说,“谢谢,咱们途径最近必定是没问题的。”

直到出事前一天——17日正午,有一个大户去查标,“公司人还要留人家吃中饭,悉数正常作业。”邓林说,到了18日早上9点,客服在群里发完“每天好心境”的固定问好,20分钟后,途径团体失联。

很快,他看到了那份令43万用户惊慌的布告:“途径实践操控人李永刚失联,资金暂无法兑付。即日起,银豆网将中止运营。”

“完蛋了!”邓林想,他压抑着惊骇,打了一行字:“现在有处理方案了吗?”信息发给一个加了私家微信的客服。

他发现对方向他主张了老友认证。

(出资人到银豆网公司所在地维权。图片来历网络)

泰坦尼克撞上了冰山

雷暴开端是从善林金融、唐小僧等高返利途径开端的。

“唐小僧、联璧金融倒下时,职业里是有点乐见其成的,自我净化。”从2014年开端,简直每一年,李志都会阅历雷潮。从事网贷出资3年后,这个30岁的国企职工辞去职务创业。雷潮开端前,他刚刚成立了一家第三方途径,从事P2P职业的剖析和引流作业。

彼时,从业者认为,唐小僧那种高返利途径招引的都是为了博高收益的羊毛党,一旦呈现走风吹草动立马就撤。“雷到的都是一些庞氏圈套、羊毛台子”。

但很快,危机逐步向二线和头部途径传递。

作为图腾贷的开创人,端午往后,CEO罗润超察觉到雷暴降临的预兆。“最严峻的一个周末,资金流出两到三千万,没有哪一家能接受这样的退出率,用户决心崩了。”与此一起,全国范围打开的扫黑除恶举动在部分地区呈现过度法律,“催收人员打一个电话,告贷人都要报警。”催收困难,叠加资金流出,一度使途径陷入绝境。

罗润超专门研讨了出资人结构,50岁以上的出资人,5028个。他不知道一旦清盘,这些人的心脏能不能接受,更不知道差人会不会找上门。

“联络不错的另一个途径负责人说,清盘吧。我说再坚持坚持;再过两天,我说清盘吧,他说再坚持坚持。”最终,这个创业4年的CEO挑选了展期——经过“续用”的方法,延期偿还本息。假如途径具有实在标的和财物确保,能够经过展期拼死一搏。

图腾贷尽管不是一线大途径,可是西部地区闻名的车抵贷途径。它的展期引起了职业的警觉,“知道它的出资人不少,可能引发惊惧。”李志通知后窗。

尔后,牛板金、投之家、永利宝、银豆网等闻名网贷途径先后呈现跑路、失联等状况。其间,投之家的倒下具有某种象征意义。这个被业界认为“安全系数极高”的途径,源自P2P职业界最大的第三方明星途径网贷之家。“就像网贷界的泰坦尼克撞上了冰山,一颗核爆级的雷。”一位出资者向后窗描述。

惊惧开端渗透进整个职业。

一位不肯签字的途径负责人向后窗剖析,都知道会爆雷,“但没想到那么快”。

事实上,作为信息中介的P2P,假如只依照规则,运营正常的定时理财产品,并不存在挤兑危险。但实践中,为了进步出借人和告贷人在资金、期限上的匹配率,不少途径将告贷需求打包,出资人到期后能够转让,流动性危险因而仍然存在。

银豆网爆雷的当天,董涛把其他途径的出资都申请了急退。尽管那些都是一线大途径,但关于付出了悉数身家的工薪阶层来说,眼下,“大部分能撤出来才是最重要的”。

“咱们都在净流出,”一位排名前30的途径负责人通知后窗,7月上旬的那两个周末,(流出)超出了往常目标的2-3倍,“那些十分大的家伙(途径)都惧怕了。假如继续恶化下去的话,这个职业就没了。由于谁也扛不住,咱们钱都在财物里边,这些财物是不行能在一两周之内敏捷换回的,那它的现金流就会挤兑。”

北京十几家排名靠前的网贷公司有一个小群,许多负责人在里边,“每天咱们去对一下,看看状况,”该负责人说,咱们的最大压力在于提现,规划越大的公司,提现额度越大,压力越大。

作为国内老牌P2P红岭创投,开创人周世平在23日对媒体泄漏,“最近这两天我接到的求救电话至少有10多个,许多P2P途径找咱们供给流动性支撑,一些大的途径也扛不住了,恐怕这局势还在继续延伸。”

一位途径高管通知后窗,许多途径,出资人提现的时分,债转页面变成好几百页,出资人会集挤兑,提现缓慢是正常的。但爆雷的大布景下,“咱们就会觉得你这个途径有问题了,加重出资人惊惧,资金不断外流。”

告贷的“老赖”开端活泼在交际媒体上。在几个出资者维权的qq群里,有老赖鼓动出资人挤兑,“就是要挤垮途径,不必还钱”。

爆雷潮开端前,李志花几个月写了一本10万字的网贷出资攻略。本来谈好了出版社,现在放置了。他原认为自己很有出资阅历、比较有钱,“现在,那些都不算什么了。”他摇摇头,愣了两秒。

“包含投之家在内,都有一些违规在里边。”上述不肯签字的途径负责人剖析,假如咱们都把财物匹配到小额涣散的债务上,(逾期)顶多是公司的不良财物,底子不行能发作挤兑。

他以自己的公司为例——提现压力增大后,公司依托对接的财物途径的债务回购,确保了流动性。可是爆雷的途径“都有十分大额的、非财物类型的东西”,这是不契合P2P运营规则的,“你没有那么多锅盖,盖不住那么大的锅,就必定要爆掉。”

从这个层面看,不少P2P从业者认为,除了国家去杠杆的大环境,爆雷的本源是2012年网贷鼓起时,职业界发作的诸多不规范。一位途径负责人说,从2013年互联网金融元年至今,网贷现已走过了从急进开展到理性开展的5年,“现在要去为几年前的这些不合规的公司买单了。”

(牛板金的出资人集合在杭州华润大厦1楼。图片来历网络)

P2P罗生门

银豆客服给邓林最终的留言是:华信,华信,华信,70%。也有出资人称,银豆高管郭晓溪曾泄漏,“钱都去了华信,但出资人找遍北京都找不到华信有用的公司地址”。

让出资人感到疑问的最大问题是:44亿告贷究竟去哪了?

和以往途径负责人捐款跑路不同,这次雷潮里最令外界错愕的是股权罗生门。

途径中止运营的当天下午,CEO王鹏程发布一封公开信。“银豆网伊始是在我的管控范围内合规运营,自2014年中光担保出问题后,李永刚作为中光股东,以代偿为由介入银豆网财物端,在华信入股前后整个银豆网就被李永刚集团操控。”王鹏程称,自己作为途径对外宣扬的CEO已被架空,不知晓不把握出资款的任何流向,不参加财物端任何事物,“像傀儡相同被遮盖被威胁了三年的时刻。”

李永刚并不在银豆网每次股权改变之中。工商材料信息显现,银豆网股东为北京华信电子企业集团 和CEO王鹏程,两者别离持股70%和30%。

事发后,出资人搜遍了途径和网络,发现李永刚只在华信入股银豆网的时分呈现过。相片里,他的手和王鹏程、华信集团代表的手握在一同。

7月20日,北京华信电子企业集团发布《布告》称,本集团尽管为银豆网工作公司北京东方财蕴金融信息效劳有限公司挂号股东,但本集团从未参加银豆网的运营管理,未参加银豆网任何方式的利益分配。

工商材料显现,华信集团是由原电子工业部同意,由清华大学、我国惠通通讯电子中心、我国通广电子公司、我国瑞达体系配备公司等联合兴办的一家国资联营企业,注册本钱5898万元。

此前有计算称,华信电子经过多家公司,操控10家P2P途径,在银豆网之前,旗下的罗斯金融和同创万利现已先后爆雷。

相似实践操控人失联的状况也呈现在投之家。

投之家爆雷后,开创人徐红伟在给出资人留下的一段音频中表明:“自己在途径并购的过程中,由于阅历不足对新的大股东监管不到位。本年6月,经过舆情监控和工商信息查询发现,新股东参加了多家P2P途径的收买,背面疑似有温州帮的一个团队来专门操作收买途径这些事。这些途径接连爆雷导致投之家财物端逾期。”

“早一两年流行过P2P收买潮,但没想到他们是这么玩儿的,玩这么大。”上述不肯签字的网贷途径高管说。

作为与网贷途径打交道较多的第三方途径,上一年以来,曾有不少公司找到李志友,让他介绍能够三折收买的途径。“股市不景气,上市公司需求找到输血的东西,而途径也想经过融资增信。”

但这种看似“双赢”的协作,背面是自融和大额假标,资金流向成谜。

投之家CEO黄诗樵曾在爆雷后泄漏过详细的操作手法。“上一年9月,徐总(即徐红伟)决议要把投之家卖掉。后来和其间一个买家达成了协议,要求咱们团队做到必定的待收成绩,才付股权款。待收做上去今后,有部分新股东引荐的告贷企业就逾期了,并且状况比较严峻。新股东要求咱们运营团队有必要让他们引荐的告贷客户在途径上发标。”

一位二线途径负责人说,雷潮迸发后,他一向困惑的一个问题有了答案。“有些途径买房仍是找朋友借钱,俄然八九千万的资金就找人垫付了,”他说,正常做事务,赚一点效劳费,就算是三倍于我的途径,也搞不定这个事,除非就是自融。

这让将网贷视为理财刚需的董涛觉得,投之家爆雷炸毁的决心和引发的惊骇现已触及网贷职业的根基。“职业威望,它背面的网贷之家途径排名是咱们出资参阅的根据,它这么爆了,你还能信赖谁?”

(牛板金的公开信。一天后,杭州市公安局江干区分局对牛板金涉嫌不合法吸收大众存款案立案侦查。图片来历网络)

咱们要回归质朴的日子

决心不是黄金,但现在它比黄金还宝贵。

图腾贷决议展期前,曾测验过悉数的影响手法——加息、现金券,想经过高息报答安稳客户,“搞不定,节奏全乱了”。

以往能够为途径增信的手法也成了伪出题。6月初,有融资找上门,但罗润超说,现在一提国资、上市,出资人立刻撤。

当悉数数据和金融手法都失灵,只能依托不断开直播、见面会获取信赖。

出资人问,你多久能搞定?他一下懵了,多久搞定呢?这悉数得看催收。

他以警校结业生的身份,给公安部门写了封陈情信,“我说我死后有16万出资人,算上家庭有50多万,我是警校结业生,请你们信赖,我只想要回本金和利息。”

后来在公司回看直播视频,他自己看哭了,“出资人能不能给你时刻,全赖一份真挚的表态,太惨了。”

爆雷后,各大途径想出来不同方法添加出资人决心。团贷网、人人贷等都进行了直播、出资人见面会。金蛋理财拿出2000万,报销出资人去途径调查运营状况的路费。

大范围塌方的局势暂时被操控。每天运营反常的途径从高峰期的十几家,降至两三家。 罗润超说,展期一个月来,实践还款8737万,其间提早还款1938万,“这段时刻找到了平衡点,估计9月会发新标。”

一位不肯签字的途径高管对职业远景表明达观。“这次会把不安稳要素揉捏出去,让那些自身不归于P2P的出资人和钱退掉,全体规划紧缩,然后再去调整产品形状,才干走向正轨。”

但在职业自净的过程中,有多少家能扛到安全鸿沟,尚是不知道。

最新的音讯是,监管方将在7-8月间执行关于网贷和P2P的一致细化操作的专项查看规范,开始触及187条,主要是使用穿透式监管的方法,力求对组织全掩盖,施行监管。

这是继7月16日我国互金协会及此前上海、广州、深圳、江苏等地互金协会团体发声后,针对P2P网贷途径的最新监管意向。

一位不肯签字的途径高管表明,细则对能够存案的途径是利好,可是对那些不能存案的途径,会不会导致第2次爆雷,“怎样去过渡,其实这是一个十分难的(问题)。”

中金在研报中表明,P2P落潮或仍将继续2-3年。“在满意监管合规要求基础上,再考虑运营本钱的攀升,估计三年后正常工作途径不超越200家,即现在运营途径的10%左右。”

关于从前的P2P出资者来说,等候他们的是怎么重建日子的决心。

前几天年终奖下发时,徐剑还在戏弄他的前领导:拿了50多万奖金,是不是要请客?现在,简直一夜间,领导成了负债状况。徐剑盘算着,卖掉自己一百多万的车和妻子40多万的车,能还上跟着他出资银豆的岳父的钱。至今,岳父还不知道爆雷的事,徐剑骗他去上海出差,晚上买了张卧铺,第二天一早到北京报案。

他开解在大学做教师的妻子,“咱们曾经只需一辆斯柯达明锐的时分,不是也很高兴吗?咱们最大本钱就是年青,现在,咱们要回归质朴的日子。”

深圳的出资者徐惠现已接连半个月11点之后才从公司回家了。她惧怕回到家,跟男朋友争持。此前,由于他极力引荐,她把预备成婚的15万投进了牛板金。那种沮丧的心情和维权的磨难,让她觉得,“钱找不回来,就不想跟他成婚了。”

和维权群里许多“立誓远离P2P”的出资人不同,董涛仍对网贷抱有决心。他仅有感到愧对的是妻子和不到3岁的女儿。报案回家的那天晚上,他抵着女儿小小的脑门问:爸爸把你买礼物的钱弄丢了,你能宽恕爸爸吗?

女儿缄默沉静了一瞬间,答:能。

(应受访者要求,文中董涛、徐剑、邓林、徐惠、李志为化名)

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